车险是车主和驾驶人的必备保障，一旦发生交通事故，车险可以淘汰车主及驾驶人的经济损失，分摊驾车所造成的风险。然而，保险并不是万能的，有许多驾驶人对车险的认识存在误区，使得保险赔偿效果与预期相差甚远，从而引发纠纷。为此，以下最常见的三大误区，希望能资助您相识车险，购置必须且适合您的车险来规避风险。

01 12万元以下交强险都可赔有些车主认为交强险有12万元的赔偿限额，发生交通事故后，这12万元属于“必赔项目”，有交强险就够了，因此仅投保了交强险。可是交强险是有限额的，根据现行交强险划定，在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，产业损失的限额为2000元；在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为11000元，产业损失的限额为100元。

也就是说，交强险的赔偿是根据项目盘算的，122000元的限额不是所有的损失用度的简朴相加，各个大类之间的限额不能混同。02 上了“全险”出险了就全赔全险≠全部保险许多投保人认为自己上了“全险”，无论发生怎样的事故都不担忧了，但其实并没有“全险”这个观点，灵活车的保险由交强险、车辆损失险、圈外人责任保险、盗抢险、不计免赔险、车上人员险、玻璃险、涉水险等众多险种组成。通常所谓的“全险”，就是包罗了交强险、车辆损失险、圈外人责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种；对于玻璃险等特别险种是不包罗其中的，投保人要相识每个险种的承保规模才气按需投保。值得注意的是，在门路上发生交通事故后，交强险和圈外人责任保险是赔偿的主要险种，其他许多险种是不赔偿的。

03 任何损失保险都能赔拒赔常见情形有人认为保险就是万能钥匙，只要险种多买一点保额上高一点，就万事无忧了。可是，凭据交强险条例划定及保险条约的约定，有些损失保险公司是不赔的，如居心造成的损失或间接损失等。

因此，在保险公司尽到提示义务的前提下，如果交通事故造成受害人诸如营运损失之类的间接损失，属于保险公司免责规模，应当由侵权人自行负担赔偿责任。同时，我王法律划定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款子，同时有权向侵权人追偿，而圈外人责任险则因存在违法事由而不予赔偿。也就是说，上述情形下，交强险所垫付的款子只是为了使伤者实时获解围治，纵然投保了交强险和高额的商业保险，所有责任最终也由侵权人自己负担。

而鉴于上述情形，如何购置车险？购置时注意什么呢？保监局提醒消费者，投保车险应做到“心中有数”。01 免责条款要看清在投保车险之前，首先应看清保险条约中的责任免去条款，因为责任免去条款是保险条约中免去保险公司赔偿义务的条款。

哪些赔哪些不赔要心中有数。保险条约属于契约行为。

若发生了事故，保险公司要严格根据保险条约条款约定推行赔偿保险金义务，因此保险条约中的责任免去条款直接关系 到保险消费者能否获得保险赔付。好比，车辆损失保险的条款中，明确将玻璃单独破碎、无碰撞的车身划痕和发念头涉水等损失列入责任免去的规模，这类损失需投保单独的保险 产物才气获得赔付；圈外人责任保险中，保险公司不卖力赔偿被保险车辆本车上的人员伤亡或产业损失。其他常见的责任免去另有在无证驾驶、饮酒驾驶及被保险车辆未按划定磨练、等情形下发生的事故损失，以及被保险人居心行为造成的损失等。02 险种搭配应合理面临品种多样的车险产物，消费者，特别是新手司机，很难辨识如何搭配险种才气有效获得保障。

保监局提示宽大消费者，现在市场上的商 业车险包罗主险和附加险两大部门。其中主险可以单独投保，附加险不行单独投保，只有在主险的基础上才可附加投保，消费者可凭据自身情况自愿选择搭配购置。

商业车险主险包罗车辆损失保险和圈外人责任保险等，而常见的附加险种包罗玻璃单独破碎险、自燃险、发念头涉水损失险、不计免赔特约条款 等。保险公司之所以设计种类繁多的附加险，主要是为了满足差别消费者多样化的保险需求。事实上，有些附加险并不适合所有的消费者，这与消费者风险偏好、经济能力、车辆养护状况、行驶路况及泊车区域等因素有关。以发念头涉水损失险为例，在降水较多、易发生内涝的地域，发念头涉水风险较大，消费者可选择购置该附加险。

反之，在降水稀少的地域，消费者则可以不购置该 附加险。需要特别提示的是，有的消费者为节约保费，往往不买或少买圈外人责任保险。一旦发生人员伤亡事故，会给自己带来极大的经济肩负，有的车主甚至因无力肩负而造成了严重的社会问题。

因此，投保圈外人责任保险时，应充实思量当地人员伤亡赔付数额，购置富足的保险额度。03 推行条约约界说务在获得车险保障的同时，车主也需要有推行条约约界说务的意识，因为保险消费实质上是一种条约行为，保险公司和消费者都要以条约为依据推行相应的义务。为此，消费者应相识保险条约中的投保人和被保险人义务，并实时推行，制止因未推行条约义务而影响了自身的条约权益。

比力常见的消费者义务包罗，投保时应如实提供车辆及驾驶人资料、保险期内车辆改装或从事营业运输时应通知保险公司、发生保险事故后应实时通知保险公司并协助保险公司举行现场查勘等。此外，对于车险投保时、投保后、出险后，也应注意以下几点：01 车险投保时的需要注意事项（1）如何选择合适的保险公司选择合适的保险公司主要思量如下内容：保险公司的实力、保险公司的服务网络漫衍情况、理赔服务实时效、是否跟自己经常维修调养的修理厂或4S店互助、信誉等。（2）如何选择合适的险种普通轿车一般投保交强险、车损险、圈外人责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、车上人员责任险、全车偷窃险。

使用凌驾10年的车辆，一般只投保交强险和圈外人责任险和车上人员责任险。入口车、豪华车辆除了投保以上险种，还可以附加入口玻璃单独破碎险、指定专修厂特约险等。（3）可在两家保险公司投保吗？交强险和商业险可划分在两家保险公司投保。不外建议在同一家保险公司投保，可利便理赔。

02 车险投保后要注意事项（1）变换车辆信息要实时通知保险公司。车辆信息变换（如车牌变换，过户等）要书面通知保险人，出具变换条约，否则出险时，有可能得不到 赔偿保障。（2）新增加险种，要通知保险人出具批增保单。

（3）如投保时的行驶规模为省内，计划开车出差外省时，应通知保险人出具批增保单，并可能交纳一定的保费。（4）实时续保。

一般应在保险到期前一个月联系保险公司，相同确定保险续保事宜。（5）定时年检，确保行驶证、驾驶证的有效性，否则可能无法获得赔偿；现在的六年免检是指：免去通例检测站举行检测，但仍需每两年申领磨练及格标志；近期电子版即将上线，可直接申请电子版，同样有效。03 车险出险后应注意事项（1）报案应第一时间报案，可电话联系保险人报案，凭据保险人的指引是否报交警，并掩护好现场。一般由司机或投保人、被保险人报案。

不建议为通过维修厂报案。（2）查勘受损车辆或伤者协助保险人查勘车辆损失，并确定损失项目和金额；有人员受伤时，应协助保险人查勘伤者，并做好相关问询记载。（3）维修车辆到维修厂维修车辆，投保人可自行选择维修厂。

建议保险消费者选择有维修资质的修理厂修车，不要到不正规修理场所修车。要实时跟进车辆维 修进度。（4）索赔维修好车辆后，被保险人应实时向保险人提供相关质料索赔。

详细流程可点击文末链接：纯干货！车险理赔流程，傻瓜式步骤！（建议收藏）投保人千万不要为了自己利便，用自己的名义新开一个银行账号交给署理人或维修厂，也不要轻易将自己的身份证原件或复印件交给他人署理索赔，这样可能被署理人或维修厂用自己的名义再次向保险公司索赔，甚至私下用你自己的爱车制造保险事故，到达骗取保险赔款的目的。保险业已实行赔款全额转账制度，即赔款将由保险公司直接转账支付至被保险人同名银行账户，因此被保险人一定要保障自己收取赔款银行账户的宁静。

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